انواع بیمه در آلمان

شرایط بیمه در آلمان

بیمه در آلمان از اهمیت بالایی برخوردار است و برای زندگی، کار و تحصیل در این کشور الزامی است. سیستم بیمه آلمان تنوع زیادی دارد و انواع مختلفی از بیمه را شامل می‌شود. سیستم بیمه در آلمان به دو بخش دولتی و خصوصی تقسیم می‌شود.

مشاوره رایگان فوری

با ما در ارتباط باشید و سوالات ، ابهامات و نگرانی‌های خود را از طریق راه‌های ارتباطی با ما در میان بگذارید.

موسسه مهاجرتی میرداماد مهاجرت را برای شما آسان ، سریع و بدون دغدغه می‌کند.

رزرو مشاوره تخصصی

مشاوره رایگان تهران 021-88724227

مشاوره رایگان شیراز 071-91009294

مشاوره رایگان فوری

بیمه دولتی:

بیمه خصوصی:

انواع مختلف بیمه در آلمان

انواع مختلف بیمه در آلمان عبارت اند از:

• بیمه درمانی : این نوع بیمه برای پوشش هزینه های پزشکی و بیمارستانی و زندگی در آلمان ضروری است. همه افراد مقیم آلمان باید تحت پوشش بیمه درمانی باشند.
• بیمه بازنشستگی : این نوع بیمه برای تامین درآمد در دوران بازنشستگی است.
• بیمه بیکاری : این نوع بیمه برای تامین درآمد در صورت بیکاری است.
• بیمه حوادث : این نوع بیمه برای جبران خسارات ناشی از حوادث است.
• بیمه مسئولیت : این نوع بیمه برای جبران خسارات وارده به اشخاص ثالث است.
• بیمه خودرو : این نوع بیمه برای جبران خسارات ناشی از تصادفات رانندگی است.
• بیمه خانه : این نوع بیمه برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی، سیل و سایر بلایای طبیعی است.

بیمه بازنشستگی در آلمان

بیمه بازنشستگی در آلمان جزئی از سیستم تامین اجتماعی این کشور است که مستمری کهنسالی، از کارافتادگی و فوت را برای بازنشستگان، خانواده‌ها و بازماندگان آنها فراهم می‌کند. این سیستم به دو بخش دولتی و خصوصی تقسیم می‌شود:

بخش دولتی بیمه در آلمان:

• بیمه بازنشستگی قانونی (gesetzliche Rentenversicherung): این بخش توسط دولت اداره می‌شود و شامل اکثریت افراد شاغل در آلمان، از جمله کارمندان، کارگران و خویش‌فرماها می‌شود.
• شرایط دریافت مستمری:
  • رسیدن به سن بازنشستگی (معمولاً 65 سال)
  • پرداخت حداقل 5 سال حق بیمه

بخش خصوصی:

• بیمه بازنشستگی تکمیلی: (private Altersvorsorge)  این نوع بیمه توسط شرکت‌های خصوصی ارائه می‌شود و به افراد شاغل امکان می‌دهد تا علاوه بر مستمری دولتی، مستمری خصوصی نیز دریافت کنند.
• مزایای بیمه بازنشستگی تکمیلی:
  • افزایش مستمری بازنشستگی
  • مزایای مالیاتی
  • انعطاف‌پذیری بیشتر

نکات مهم بیمه بازنشستگی و مهاجرت کاری به آلمان:

• میزان مستمری بازنشستگی دولتی به عوامل مختلفی از جمله سابقه پرداخت حق بیمه و میزان حقوق دریافتی در طول دوران کار بستگی دارد.
• سن بازنشستگی در آلمان در طی سال ها اخیر دائما در حال افزایش بوده است.
• افراد می‌توانند با مراجعه به وب‌سایت Deutsche Rentenversicherung (بیمه بازنشستگی آلمان) اطلاعات بیشتر درباره این سیستم و شرایط دریافت مستمری کسب کنند.

بیمه بیکاری در آلمان

بیمه بیکاری در آلمان جزئی از سیستم تأمین اجتماعی این کشور است که به افراد بیکار کمک مالی ارائه می‌دهد. این بیمه برای همه کارکنان اجباری است و حق بیمه آن معادل 6.5  درصد از حقوق ناخالص ماهیانه است که نیمی از آن را کارفرما می‌پردازد.

شرایط دریافت بیمه بیکاری:

• پرداخت حق بیمه : برای دریافت بیمه بیکاری، باید در 24 ماه قبل از بیکاری، حداقل  12 ماه حق بیمه بیکاری از حقوق در آلمان پرداخت کرده باشید.
• جستجوی فعالانه کار: شما باید به طور فعال به دنبال کار جدید باشید و در صورت درخواست، در دوره‌های آموزشی و ارتقای مهارت شرکت کنید.
• ثبت نام در آژانس کار: شما باید بلافاصله پس از بیکاری، در آژانس کار آلمان (Bundesagentur für Arbeit) ثبت نام کنید.

مزایای بیمه بیکاری:

میزان حقوق بیکاری در آلمان به سابقه کار و میانگین حقوق ناخالص شما در 12 ماه قبل از بیکاری بستگی دارد. به طور کلی، حقوق بیکاری 60 تا 67 درصد حقوق ناخالص شما را پوشش می‌دهد.

حداقل حقوق بیکاری در سال 2024 برای افراد مجرد 354 یورو و برای افراد متاهل با دو فرزند 573  یورو است.

مدت زمان دریافت حقوق بیکاری نیز به سابقه کار شما بستگی دارد. به طور کلی، شما می‌توانید تا  12 ماه حقوق بیکاری دریافت کنید.

مزایای دیگر بیمه بیکاری شامل:

• بیمه درمانی : شما و اعضای خانواده‌تان در طول دوره بیکاری تحت پوشش بیمه درمانی خواهید بود.
• کمک هزینه مسکن:  شما می‌توانید برای کمک هزینه مسکن به آژانس کار آلمان درخواست دهید.
• کمک هزینه فرزند : برای هر فرزند زیر 18 سال، می‌توانید  220 یورو در ماه کمک هزینه دریافت کنید.

موقعیت های مهاجرتی برتر

مهاجرت به ایتالیا

مهاجرت به آلمان

مهاجرت به مجارستان

تحصیل در چین

بیمه مسافرتی آلمان

بیمه مسافرتی برای هر کسی که به آلمان سفر می کند ضروری است .این بیمه می تواند در صورت نیاز به مراقبت های پزشکی، تخلیه اضطراری یا سایر موارد غیرمنتظره، از شما محافظت مالی کند. انواع مختلفی از بیمه مسافرتی وجود دارد، بنابراین مهم است که یکی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت داشته باشد .برخی از عوامل مهمی که باید در نظر بگیرید عبارت اند از:

• مدت سفر شما
• فعالیت هایی که در آن شرکت خواهید کرد
• کشوری که از آن بازدید می کنید
• سابقه پزشکی شما

هنگامی که عوامل مختلف را در نظر گرفتید، می توانید شروع به مقایسه قیمت ها و پوشش از شرکت های مختلف بیمه کنید. می توانید بیمه مسافرتی را از طریق یک شرکت بیمه، یک آژانس مسافرتی یا به صورت آنلاین خریداری کنید.

بیمه مسافرتی مورد قبول سفارت آلمان

بر اساس وب سایت سفارت آلمان در تهران، بیمه مسافرتی برای سفارت آلمان باید شرایط زیر را داشته باشد:

• باید توسط یک شرکت بیمه معتبر در آلمان یا یکی از کشورهای عضو شینگن صادر شود.
• باید کل دوره سفر را پوشش دهد، از جمله روزهای ورود و خروج.
• حداقل پوشش 30000 یورو برای هزینه های پزشکی و درمانی

باید موارد زیر را پوشش دهد:

• هزینه های بستری در بیمارستان
• هزینه های جراحی
• هزینه های آمبولانس
• هزینه های پزشکی سرپایی
• هزینه های دندانپزشکی
• هزینه های بازگرداندن پزشکی به کشور مبدأ
• هزینه های فوت و غرامت نقص عضو

هنگام خرید بیمه مسافرتی، توجه به نکات زیر مهم است:

• محدودیت سنی : برخی از شرکت های بیمه، محدودیت سنی برای صدور بیمه مسافرتی دارند.
• شرایط پیش‌وجود : اگر بیماری یا شرایط پزشکی پیش‌وجود دارید، باید مطمئن شوید که بیمه مسافرتی شما آن را پوشش می‌دهد.
• فرانشیز : فرانشیز مبلغی است که شما باید قبل از اینکه بیمه شروع به پرداخت کند، از جیب خودتان بپردازید.
• سقف تعهدات:  سقف تعهدات حداکثر مبلغی است که بیمه برای هر مورد خاص پرداخت می کند.

می توانید با مراجعه به وب سایت شرکت های بیمه یا تماس با آنها، اطلاعات بیشتر در مورد بیمه مسافرتی مورد قبول سفارت آلمان کسب کنید.

بیمه ماشین در آلمان

بیمه خودرو در آلمان اجباری است و همه رانندگان باید حداقل بیمه شخص ثالث را داشته باشند. این نوع بیمه خسارات جانی و مالی را که به اشخاص ثالث در تصادف رانندگی وارد می شود، پوشش می دهد. بیمه ماشین در آلمان برای رانندگی در این کشور الزامی است. رانندگی بدون بیمه شخص ثالث جرم محسوب می شود و می تواند جریمه های سنگینی به دنبال داشته باشد.

انواع مختلفی از بیمه خودرو در دسترس است. در آلمان، از جمله:

• بیمه شخص ثالث : (Haftpflichtversicherung) این نوع بیمه خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در تصادفات را جبران می کند.
• بیمه شخص ثالث : plus (Teilkaskoversicherung) این نوع بیمه علاوه بر پوشش های بیمه شخص ثالث، خسارات ناشی از سرقت، آتش سوزی، بلایای طبیعی، شکستن شیشه و آسیب به لاستیک ها را نیز جبران می کند.
• بیمه بدنه : (Vollkaskoversicherung) این نوع بیمه کاملترین نوع بیمه ماشین است و علاوه بر پوشش های بیمه شخص ثالث و plus، خسارات ناشی از تصادفات رانندگی را نیز جبران می کند.

نمونه ویزاهای اخذ شده

قیمت بیمه در آلمان

قیمت بیمه در آلمان به نوع بیمه و شرایط مختلفی بستگی دارد. به طور کلی، می توان گفت که هزینه بیمه در آلمان در مقایسه با سایر کشورهای اروپایی متوسط ​​است.

عوامل موثر بر قیمت بیمه:

• نوع بیمه:  هر نوع بیمه ای قیمت خاص خود را دارد. به طور کلی، بیمه های درمانی و بازنشستگی گران تر از سایر انواع بیمه هستند.
• سن : افراد مسن تر معمولاً حق بیمه بیشتری نسبت به افراد جوان تر پرداخت می کنند.
• جنسیت : در برخی موارد، زنان حق بیمه بیشتری نسبت به مردان پرداخت می کنند.
• وضعیت سلامتی : افراد با وضعیت سلامتی نامناسب ممکن است حق بیمه بیشتری نسبت به افراد سالم پرداخت کنند.
• محل سکونت : حق بیمه در مناطق مختلف آلمان می تواند متفاوت باشد.
• میزان پوشش:  هر چه میزان پوشش بیمه بیشتر باشد، حق بیمه نیز بیشتر خواهد بود.

بیمه دانشجویی در آلمان

داشتن بیمه درمانی برای تمام دانشجویان جهت مهاجرت به آلمان، چه بین‌المللی و چه آلمانی، الزامی است. این بیمه به شما کمک می‌کند تا در صورت نیاز به خدمات درمانی، از نظر مالی تحت پوشش قرار بگیرید.

دو نوع بیمه دانشجویی در آلمان وجود دارد:

• بیمه دولتی : این نوع بیمه برای دانشجویان زیر 30 سال در مقاطع کارشناسی و ارشد که در دانشگاه‌های دولتی آلمان تحصیل می‌کنند، در دسترس است. هزینه این نوع بیمه به طور میانگین بین 80 تا 110 یورو در ماه است.
• بیمه خصوصی : این نوع بیمه برای دانشجویان در هر مقطع تحصیلی و سنی، و همچنین برای دانشجویانی که در دانشگاه‌های خصوصی تحصیل می‌کنند، در دسترس است. هزینه این نوع بیمه به طور میانگین بین 150 تا 300 یورو در ماه است.

بیمه درمانی در آلمان

سیستم بیمه درمانی آلمان به گونه ای طراحی شده است که همه افراد مقیم این کشور، از جمله مهاجران، به خدمات بهداشتی و درمانی با کیفیت دسترسی داشته باشند. دو نوع بیمه درمانی در آلمان وجود دارد:

بیمه درمانی اجباری (GKV) :

• این نوع بیمه برای همه افراد شاغل، دانشجویان، بیکاران و افراد تحت تکفل آنها اجباری است.
• حق بیمه GKV توسط کارمند و کارفرما به طور مشترک پرداخت می شود.
• GKV  طیف وسیعی از خدمات درمانی، از جمله معاینات پزشکی، بستری شدن در بیمارستان، داروها و خدمات دندانپزشکی را پوشش می دهد.
• هزینه های GKV به طور متوسط بین 14 تا 16 درصد از حقوق ناخالص افراد را تشکیل می دهد.

بیمه درمانی خصوصی (PKV):

• این نوع بیمه برای افراد شاغل با درآمد بالا و افراد خوداشتغال اختیاری است.
• حق بیمه PKV به طور کامل توسط خود فرد پرداخت می شود.
•  PKV طیف وسیعی از خدمات درمانی را پوشش می دهد، اما ممکن است برخی از خدمات GKV را پوشش ندهد.
• هزینه های PKV به طور کلی از GKV بیشتر است.

انتخاب بین GKV و PKV به عوامل مختلفی از جمله وضعیت شغلی، درآمد، سن و نیازهای سلامتی شما بستگی دارد. به طور کلی، GKV برای اکثر افراد مقرون به صرفه تر است، اما PKV ممکن است انتخاب های بیشتری را در مورد خدمات و پزشکان ارائه دهد.

سوالات متداول